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现代保险服务业为上海国际金融中心建设添彩

来源: 上海保监局   |    创建日期:2015-03-05 19:46:48.0   |    浏览量:617

11月25日,上海市人民政府发布了《贯彻〈国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见〉的实施意见》(以下简称《实施意见》),统筹规划了上海保险业发展的战略布局和任务措施。《实施意见》的发布,既贯彻落实了党中央国务院对于保险业的历史新定位、战略新部署和发展新要求,又对保险业服务上海改革开放、制度创新和转型发展提出了具体工作部署,必将对上海经济社会发展产生深远影响。

加快发展现代保险服务业是上海经济社会发展的现实需求

保险业是现代金融体系的支柱力量和现代服务业的重要组成部分,凭借着经济补偿、资金融通和社会管理的核心专长,具有多方面保障人民群众生产生活,全方位促进经济社会发展的独特功能。

作为现代国际大都市,上海的经济金融开放发达、社会文明全面进步、城市管理智能高效,为保险业改革创新铺设了得天独厚的舞台,造就了上海繁荣活跃的现代保险市场体系。当前各类保险机构云集上海,财产保险、人寿保险、养老保险、健康保险、再保险、资产管理和保险集团公司已达137家,全国保险公司中有近八成在沪设立了分支机构。在沪保险总公司50家,其中外资保险总公司27家,全国占比近半。保险专业代理、经纪和公估机构367家,各类数据中心、电网销中心、航运保险中心、资金运用中心等保险功能性机构62家。在互联网金融变革的浪潮中,全国首家互联网保险公司众安在线落户上海。上海保险市场的机构多样性、市场化程度和对外开放水平在全国首屈一指,对全国保险市场的辐射和引领作用日益增强。截至2014年10月底,上海船舶保险收入已占全国的46%。截至2014年6月底,保险资产管理公司受托管理资产占全国的42%,企业年金受托管理资产占全国保险业的55%。

悠厚的市场基础、完备的市场体系成为孕育保险创新的肥沃土壤,上海保险业在全国成就了很多个“第一”。自贸试验区保险市场构筑了首个保险业国际平台,上海航运保险协会成为全国唯一的专业性航运保险协会组织,并开发了首个航运保险协会条款,上海市水灾风险地图制定了国内首个单项风险防范技术标准,上海市机动车辆联合信息平台首次将保险价格调节机制运用于城市交通管理,上海世博会首次按国际规则招标制定保险方案。上海在全国率先实现社区综合保险、养老机构责任保险、旅游责任保险、校方责任保险等的全市覆盖,率先创新住宅工程质量潜在缺陷保险、地下空间保险、防汛墙保险、食品安全责任保险、环境污染责任保险、拆迁工程综合保险等新型责任险种,层层编织上海风险防控网。上海市农业保险大灾风险分散机制,绿叶蔬菜保淡价格保险、蔬菜气象指数保险、生猪价格指数保险等引领全国农险产品创新工作,科技型中小企业履约保证保险开创了保险、银行、政府联合信贷的先例,太平洋上海公共租赁房项目和虹口区旧区改造项目分列全国不动产债权投资、股权投资的第一单,保险业正在从各个领域、各个角度,多层次、全方位支持上海实体经济发展,完善民生保障。

这些凝结着保险业智慧和心血的保险机制、保险产品和保险服务发挥了实实在在的作用,为上海经济社会发展保驾护航。2003年上海地铁4号线施工事故中的保险赔款达7亿元,创国内单笔赔付金额之最,力保上海地铁4号线如期建成。2008年上海发生百年难遇的雨雪冰冻灾害,保险业赔款总额达6.8亿元。2010年上海“11·15”特大火灾事故中,上海保险业坚持站在事故处理第一线,急政府所急,多措并举向受害者提供了全程关怀的保险服务。2013年上海抗击“菲特”台风工作中,保险业秉持特事特办原则,为受灾企业、市民及时提供近8亿元赔款,保障恢复灾后生产生活。2014年初,上海绿叶蔬菜冬淡保险赔款高达3千万元,受益农户2千余户次,有效稳定了蔬菜市场供应;2014年11月3日东海大桥发生大巴侧翻事故,保险业将赔付人身伤亡、精神损失、医疗救助等各类支出近千万元。

当前,上海的经济社会发展面临着全新形势,在中华民族伟大复兴的宏图伟略中肩负着重要的战略定位和责任使命。在上海建设国际金融、航运、贸易、经济、科技创新中心的历史进程中,需要保险业大有作为,成为上海“五个中心”建设的顶梁柱;在特大城市治理体系的构建中,需要保险业创新公共服务提供方式,打造中国城市治理模式的升级版;在适应新常态、推动经济转型升级的攻坚期,需要保险业发挥提质增效作用,成为助推先进制造业和现代服务业发展的新引擎。上海市关于加快现代保险服务业发展的《实施意见》正是一场及时雨,体现了上海市委市政府和中国保监会对保险业的重视、关心和支持。上海保险业需要顺应经济社会发展的新形势,把握顶层设计的新机遇,不负重托、不负众望,不仅要顺势而为,更要乘势而起,内练专业技术、外修服务质量,服务上海的全面深化改革大局和经济社会发展全局。

充分演绎现代保险服务业的丰富内涵服务上海发展战略全局

国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》颁布后,上海首批出台地方性贯彻落实文件,并同步出台了配套方案,明确了重点任务分工、责任部门和工作进度安排。《实施意见》抓住自贸试验区先行先试契机,紧扣上海国际金融中心建设的机遇,突出上海经济社会发展的优势,以大保险格局为基调,面向未来、放眼世界、服务全国,着眼于特大城市治理体系的各个层面,着重于扎实推进环境建设和政策配套,为保险业全面融入上海经济社会发展开辟了新天地。

围绕一个中心构建三个支撑,使保险业真正成为上海国际金融中心的中流砥柱。一个中心,即“国际保险中心”的核心发展目标;三个支撑,即以区域性再保险中心、航运保险中心、保险资金运用中心为支撑,构建上海的国际保险中心地位。这些保险业务高度专业、交易集中、跨境流动,是各大国际保险中心的战略高地。上海保险业将在前期持续探索的基础上,在中国保监会和上海市政府的大力支持下推出多项举措,在再保险领域加快筹建保险交易所,完善再保险产业链,发展离岸保险、跨境人民币再保险、巨灾和特殊风险保险;在航运保险领域加快开发协会保险条款对接国际市场,探索航运保险产品注册制推进监管制度改革,建立保险与航运产业融合发展机制推进国际航运中心建设;在保险资金运用领域推动跨境双向投融资试点,推动保险机构参与“沪港通”试点,探索资产证券化、私募基金管理等创新性业务,支持保险资金参与上海国有企业混合所有制改革。

积极先行先试,促进自贸试验区改革创新与国际保险中心建设的联动发展。按照党中央国务院关于金融改革开放和自贸试验区建设的总体部署,面向全球、服务全国,争取在自贸试验区试点建立离岸保险监管制度、保险产品新型管理制度、保险资金跨境投资管理制度、金融监管协调制度。研究探索符合国际惯例的离岸保险业务税收政策、外汇管理政策和保险纠纷解决机制,为国际保险业务的发展营造市场环境。支持在自贸试验区设立中外资再保险机构,自保公司、相互制保险公司等新型保险组织,集聚航运保险运营中心、专业保险资产管理机构等功能性机构,大力发展各类保险中介机构、专业服务机构和社团组织,不断优化保险业生态圈。研究建立航运保险产品注册制度,尝试赋予上海航运保险协会产品创新和产品管理的双重主体功能,推进保险产品开发体系与国际接轨。配合保监会扩大保险资金境外投资范围试点,推动自贸试验区保险资金跨境双向投融资试点,通过自贸试验区实现保险资金的全球化配置,优化保险机构投资结构、降低融资成本。

完善民生保障网应对上海深度老龄化风险。以促进商业保险与社会保障紧密衔接为目标,与市政府有关部门积极合作推动多个民生保险项目。推动个人税收递延型养老保险在沪率先试点,会同多个部门尽快研究开展住房反向抵押养老保险试点。开展有上海特色的大病保险工作,推动大病保险从理赔型向管理型转变,推动保险公司开发健康保险服务,促进高端医疗与社会办医发展。研究开发提供生活医疗护理的商业性长期护理保险,探索开展医保个人账户资金购买商业健康保险试点。保险机构将加快开发多层次、多元化医养结合的商业保险产品,积极参与养老和健康服务产业链整合,强化对民生保障的有效支撑,完善多层次社会保障体系。

创新保险机制服务特大城市治理体系现代化。以加快政府职能转变为契机,推动保险成为公共服务的生力军。在食品安全、环境污染、医疗责任等涉及公众利益的领域率先试点强制责任保险,试点发展电梯综合责任保险、医师执业保险、实习安全保险、履约保证保险等特色险种。将保险全过程风险管理技术纳入城市灾害防范救助体系,探索建立财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。鼓励发展丰富市民“菜篮子、米袋子”的特色农业保险产品,稳步扩大“保价格、保收入”的农业保险品种和范围,保障都市型农业发展。

贯彻保险兴市战略不断推进上海城市产业升级。以创新驱动发展,经济转型升级为导向,发挥保险对经济提质增效升级的引擎作用。特别是加大保险对文化、科技、贸易等重点产业的支持力度,加强保险公司与各类新型金融机构、互联网企业的业务合作,从各个维度为上海新经济发展做贡献。

现代保险服务业将为上海国际金融中心建设添彩

《实施意见》为上海加快发展现代保险业指明了方向、设计了路径、创造了条件,保险业制度创新和对外开放将得到有力推进,服务国际金融中心建设的能力将得到显著提高。

大保险格局将赋予国际金融中心建设新内涵。按照党中央国务院的工作部署,到2020年上海要基本建成国际金融中心。全球著名的国际金融中心,无一不是国际保险中心。尤其是伦敦、新加坡和香港,更以保险业见长。以“一个中心、三个支撑”为蓝图,上海将不懈建设国际领先、辐射全国、繁荣高效、功能齐全的保险市场,提升再保险、航运保险、保险资金运用等领域的定价权和话语权,不断缩小与其他国际金融中心城市保险业发展的差距,不仅为保险强国梦助威,更为上海国际金融中心建设助力。

自贸试验区保险试验田将为国际金融中心建设探路。自贸试验区为现代保险服务业创新突破发展提供了历史性机遇,上海作为保险业改革开放的排头兵和功能拓展的桥头堡,将以市场化、法治化、国际化为导向,大力先行先试,走在全国前列。依托人民币资本项目可兑换、人民币跨境使用和金融服务业全面开放的大金融平台,在全球化时代闯出保险业与国际接轨的新路,率先建成面向国际的保险市场体系。

保险专业技术将为国际金融中心建设保驾护航。让生活更美好的共同愿景,成为联结保险和城市的纽带,保险一定会成为上海金融城的闪亮标签。在上海市政府、中国保监会的大力推动下,上海保险业将积极行动,综合运用保险新技术,创新提供社会公共服务和个性化保险服务,构筑保险保障提升居民的安全感和幸福感,推广保险服务创建平安和谐的社会环境,更有力地激发市场保险需求,更出色地实现保险价值创造,为国际金融中心建设提供坚实后盾。

相信在不久的将来,现代保险服务业将以全新的面貌呈现在人们眼前,不断融入上海经济社会工作全局,彰显上海国际大都市治理的现代化水平,为上海城市国际综合竞争力加码,为上海国际金融中心建设添彩。